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05.2021

解決中小企業融資難需要什麼樣的制度安排?

財經生活  

解決中小企業融資難需要什麼樣的制度安排?

中小企融資擔保計劃

毋庸求,中小企業是國民經濟和社會發展的主力軍,是構建現代經濟體制、促進經濟又好又快發展的重要基礎,是擴大就業、改善民生的重要支撐。促進中小企業健康發展,對於當前"六個穩定"工作,落實"六保"任務,實現整個國民經濟的優質發展具有重要意義。

然而,融資困難一直是制約中小企業發展的重要因素。為此,近年來,我國出臺了一系列有針對性的扶持中小企業發展的政策措施,取得了積極的成效,但仍存在一些不足和突出的問題,主要是缺乏相應的硬約束體系。

中小企融資擔保計劃

從中國企業的融資管道來看,間接融資仍然是中小企業的主要融資形式,銀行貸款仍然是主要管道。因此,解決中小企業融資難,必須完善融資體系,夯實制度基礎。

破解中小民營企業融資難,應儘快健全中小物流企業社會信用管理制度。眾所周知,銀行進行信貸投放是建立在信用理論基礎之上的,信用對於商業銀行來講至關重要。但當前世界最大的難題是,中小企業的信用調查數據、生產方式經營活動數據、產業鏈上下游資金周轉數據、企業自身實際負債等都不夠透明,令銀行無法實現全面深入瞭解一些中小企業通過實際經營能力狀況與發展研究前景,無法真正做到精准金融市場服務。如果一個企業可以得到提高銀行貸款後不講誠信,那麼出於防控風險的需要建設銀行也只能收緊信用。對於不講信用的企業,銀行也只好敬而遠之。銀行對企業文化能否發放貸款關鍵作用在於對企業能夠真實有效資訊的掌握和瞭解,全面準確的資訊是銀行信貸決策的依據。這就要求需要很多地方人民政府打破各部門之間是否存在的資訊技術封鎖,儘快建立健全中小企業客戶信用資訊歸集、共用、查詢機制,依託全國信用資訊共用平臺,及時整合共用各類涉企公共衛生服務質量數據。同時國家建立健全中小企業信用評價指標體系,完善金融信用資訊基礎資料庫,高效對接金融創新服務,為銀行信貸決策提供準確的資訊參考。

為了解決中小企業融資難的問題,有必要完善不同的監管體系。監管部門應通過完善相關制度,將商業銀行中小微企業的服務與資本補充、發行金融債券、宏觀審慎評估、金融機構總部有關負責人的評估和任命掛鉤,區別化監管機制能夠有效地激發銀行機構為微小企業服務的積極性,增強為微小企業服務的意識。同時,監管部門還將督促和引導銀行機構探討建立信用盡職調查豁免負面清單制度,只要對貸款進行“三查”時沒有主觀錯誤,因為其他不可抗力導致不良貸款,信用人員應免除責任,消除基層信用人員的擔憂。通過完善外部監管和內部相關制度,建立銀行機構敢於放貸、願意放貸、能夠放貸的長效機制,更好地為中小微企業的發展服務。

同時,其他支持中小企業發展的制度也要及時跟上,如完善直接融資制度、融資擔保制度等,通過部門間的協調和制度的不斷完善,有效解決中小企業的融資問題。

發表於2021.5.05
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